mi ricordo qualche anno fa ero seduto in ufficio del mio consulente, Ron prezzo, quando tre uomini ben vestiti entrò nella sua sala di ricevimento e si sedettero. Quando abbiamo parlato più tardi, ho chiesto a Ron che questi uomini erano. Ha detto che erano gli ex giocatori di football NFL da i 49s San Francisco. Ha poi continuato a dirmi che erano tutti rotto. Avevano trasformato tutti i loro soldi verso un "consigliere", che li aveva ottenuto in alcune offerte immobiliari e perso tutti i loro soldi. Ha detto che questo è un tale storia ogni giorno che a volte è difficile believe.We poi avuto una lunga discussione su sabotaggio. Io lavoro con i dentisti, non atleti professionisti. Anche se i dentisti fanno meno di alcuni degli atleti professionisti di rilievo, la maggior parte fanno molto più denaro nella loro carriera di atleti professionisti do.Whereas un atleta professionista può avere una carriera di cinque a 10 anni in media, le nostre carriere scorso 25 a 30 anni, e spesso più. Nel 1959, secondo l'ADA, un dentista di media negli Stati Uniti ha preso in $ 59.000 di ricavi e aveva un sovraccarico del 49%. Prendendo l'inflazione in considerazione, entro il 2009, ci vuole un reddito lordo di $ 1.086.000 per eguagliare il $ 59,000 del 1959. Quello stesso dentista compensate $ 30.000 nel 1959, che è pari a $ 552.000 del reddito imponibile personale nel 2009. Il problema è che il sovraccarico di gestione del 1000000 $ pratica oggi è del 70 al 75%. Così oggi, perché i dentisti pensano ricavi pari ricchezza, il nostro dentista prototipo è pezza di rete con circa 250.000 $ in un lordo di $ 1 milione, circa la metà del reddito personale di un dentista in 1959.How può accadere questo? E 'mind-blowing di pensare a quanto sia difficile lavorare, ma all'età di 60 anni, meno del 5% del dentista può ritirarsi sullo stesso reddito hanno fatto mentre erano in practice.There sono diversi motivi principali per cui questo accade: 1. Dentisti, come la maggior parte della classe media americani, confondono il reddito con la ricchezza. Noi pensiamo che, poiché stiamo prendendo in un sacco di soldi e sono in grado di comprare le cose che stiamo creando wealth.2. Dentisti utilizzano sistemi di contabilità tradizionali e consulenza contabile tradizionale per gestire le proprie attività. Abbiamo bisogno di commercialisti e abbiamo bisogno di contabilizzazione delle imposte e ammortamenti, ma se si adotta una strategia difensiva, si concentrano su eliminare o ridurre le tasse e non sarà la creazione di wealth.3. Dentisti hanno poca vera formazione aziendale e pensano di poter gestire le loro pratiche presso la sede della loro pants.4. Forse la ragione più importante è che la stragrande maggioranza semplicemente non ha intenzione di creare ricchezza. Iniziano in pratica senza un piano e continuare in questo modo fino a quando hanno colpito il wall.5. Quando si avvia il primo mese, in pratica, è necessario disporre di un piano di risparmio e di investimento o si cadrà nella trappola di non salvare. Senza salvare, non avete future.I suggeriscono a tutti quelli che incontro che si concentra sulla vostra dichiarazione di patrimonio netto piuttosto che il vostro conto economico. Ogni anno, si è in pratica il patrimonio netto dovrebbe aumentare $ 100.000 o più in attività investite. Diamo uno sguardo a poche semplici statistiche.
Il prezzo della libertà finanziaria
Avrete bisogno di 70% del suo reddito corrente a vivere così in pensione come si fa oggi. Naturalmente, questo significa che la vostra casa, auto, e tutto il resto dovrebbe essere pagato per. Quanto avete bisogno?
Da 65 anni, si dovrebbe avere messo via $ 25 per ogni $ 1 si prevede di spendere ogni anno dal risparmio durante la pensione. Contare su inflazione di almeno il 3%. Ciò significa che quello che costa
$ 50.000 di oggi avrà un costo di $ 67.195 in 10 anni e $ 90.305 in 20 anni! Quanto di mettere da parte
Se si dispone di un anno della vostra reddito netto
salvato, è necessario salvare questa quantità di l'utile netto annuale
per essere in grado di andare in pensione a 65 anni: • 6% se si inizia a 35 • 9% se si inizia a 40 • 16% se si inizia a 45 • 26% se si inizia a 50 | ci sono tre fasi di ricchezza. La prima fase è generazione
. Si dispone di un certo numero di anni per generare reddito e della ricchezza. La maggior parte dei dentisti che ho incontrato non ottengono sul serio i soldi fino a quando sono nella loro metà degli anni '40. E 'in questo momento che si rendono conto c'è meno luce davanti a loro nel tunnel che alle loro spalle. Qualcosa scatta in circa l'età di 45 a 50 che se continuano a fare quello che stanno facendo, essi saranno di lavoro forever.The seconda fase è conservazione
. Una volta che risparmiare e investire i soldi, devi imparare a preservarla o non si otterrà mai lì. Anche in questo caso, la maggior parte dei dentisti che incontrare avere consulenti finanziari che non hanno mai creato ricchezza per se stessi, in modo da avere la minima idea di come creare ricchezza per voi. Lo fai, e poi perdere dal 30 al 40% di esso ogni sette-otto anni in cui abbiamo prevedibilmente abbiamo recessione nel nostro sistema economico americano. Se si perde il 40% sul calo, allora devi fare intorno al 100% per tornare indietro. Questo è uno dei motivi principali che la maggior parte di classe media americani non creare wealth.Below sono gli anni di recessione, quando il mercato azionario è sceso del 30% o più: 196619731981199020012007You può tornare prima di questo tempo e di vedere gli stessi alti e prevedibili bassi. Non sappiamo esattamente quando stanno per iniziare o quando stanno per finire, ma tuttavia, coloro che sono saggi sanno che continua a verificarsi proteggersi dalla creazione di perdita:.
Regola # 4 dal capitolo 11 in "The Science of creazione di ricchezza ™."
Se si dispone di un consulente d'investimento, lui o lei dica che non si vuole perdere più del 10% in un anno. Il tuo portafoglio di investimento deve essere più equilibrato e conservatore di quello che la maggior parte propongono. Se non si dispone di un piano, consulenti saranno parlare con voi in il loro piano
e si perde un sacco di soldi ogni volta che il mercato scende. Io personalmente preferito perdere meno sulla crisi ed essere pronti a rendere meno sulla ripresa. E 'l'unico modo sensato per creare wealth.Personally, voglio il 33% dei miei investimenti nei mercati monetari, il 33% in obbligazioni municipali assicurati con rating AAA, e il 33% in azioni A-rated. Ricordate, non ha senso per risparmiare o investire perderla. Molti consulenti affermare che si dovrebbe avere più in azioni quando si è giovani e quindi meno quando si invecchia. Questo è un consiglio non riuscito comune. La storia ci dice così. Se si stanno perdendo la metà del vostro portafoglio di investimenti a qualsiasi età, è un disastro ... dentisti period.Most non hanno un risparmio struttura di creazione di ricchezza /investimento che in realtà crea ricchezza. Ogni mese quando do un seminario, chiederò il gruppo, "Perché sei qui?" La risposta più comune che ottengo è: "Mio 401 (k) è ora un 201 (k)"
distribuzione:. Come rendere il vostro gruzzolo ultima
Regole pratiche: Quanto si può ritirare
• Se si spendono 4% del vostro denaro ogni anno? , c'è una possibilità del 99% il vostro denaro durerà 20 anni, e una probabilità 87% durerà 30! (Naturalmente non sarà in caso di smarrimento!) • Se si spende il 6% del vostro denaro ogni anno, c'è una possibilità del 99% che durerà 20 anni e una probabilità del 38% che durerà 30! Avanti blog : "lo sviluppo di una ricchezza mentalità"
guida migliaia di laureati di raggiungere la ricchezza e la libertà, la Schuster center è la prima scuola di business creato in esclusiva per i dentisti, fondata nel 1978. un dentista pratica, Dr. Michael Schuster è una squadra ed ex Il direttore di Pankey Institute, professore aggiunto presso il Centro di Dawson, OBI e LSU Cosmetic Continuum. Egli è un assiduo collaboratore ed editorialista per l'Economia dentale, nonché autore del famoso libro, La scienza della creazione di ricchezza ™. Il Centro Schuster pubblica anche una newsletter bimestrale chiamata, la prospettiva Schuster, che viene distribuito a migliaia di abbonati a livello nazionale. Visita www.SchusterCenter.com o chiamare il numero verde 1-800-288-9393.
