La crisi creditizia, mentre rilassante, ha ridefinito il campo di gioco. Gli standard sono indietro. Sono finiti i giorni di sapendo che è un prestito là fuori per quasi ogni situazione di credito. Sono finiti i giorni di impiego 'NINJA /No Doc' - senza reddito, nessun prodotti di finanziamento di asset. E 'una specie di stupefacente un prestito mai esistito, in realtà. Ma no, non è diventato impossibile per ottenere un prestito per le vostre esigenze di pratica, che si tratti di start-up, fusione o acquisizione. Sarà sufficiente fare acquisti intelligenti, e mettere di utilizzare i servizi di un esperto advisor.Today prestiti commerciali, avrete bisogno di un punteggio FICO (Fair Isaac Corp.) che si qualifica per il primo o linee guida di sottoscrizione di prestito "convenzionale" - e un denaro considerevole acconto del 20% o più. Sì, 100% di finanziamento è ancora disponibile, con il venditore 'tiene il 2 ° "sulla somma che avrebbe messo giù. Di fronte alle sfide di prestito di oggi, troverete più venditori disposti a partecipare a questi tipi di transactions.With tutte le turbolenze e di incertezza, le banche tradizionali e istituti di credito ancora non si può paragonare alla pletora di termini innovativi e flessibili e prestito strutturazione ancora offerti dagli istituti di credito commerciali per quelli con buoni punteggi FICO. Ma, tenere a mente che il prestito commerciale è molto diverso rispetto a prestiti personali e residenziale, in modo da non entrare in una richiesta di prestito commerciale armati con informazioni sulle tariffe residenziali attuali e le tasse. Sarete solo disappointed.Personal punteggi di credito (FICO) dei presidi notevolmente influire sulle tariffe, i termini e le condizioni disponibili. FICO determineranno se i fondi di prestiti commerciali tradizionali sono un'opzione, o se una, soluzione temporanea 'hard-soldi' con rifinanziamento lungo la strada potrebbe essere la soluzione migliore per ora. Unlike residenziali prestiti immobiliari, che si concentra principalmente sul credito del mutuatario, istituti di credito commerciali si concentrano allo stesso modo su immobiliare fisica - in particolare, il reddito prodotto dal settore immobiliare e /o il reddito prodotto dal business (pratica) ospitato all'interno. È in genere bisogno di più denaro o di capitale in anticipo per un prestito commerciale, come la maggior parte istituti di credito commerciali saranno coronare il loro LTV (Loan to Value) i tassi al 75% - 80% di questi days.You possono affrontare più severi requisiti di punteggio FICO con istituti di credito commerciale, ma essi sono intrinsecamente più adatte a fornire il denaro necessario rapidamente per prevenire la perdita di un'opportunità. istituti di credito commerciale anche a comprendere meglio le imprese, e con l'assistenza del vostro consulente prestiti commerciali, che troveranno la migliore offerta disponibile, e che lavorerà direttamente con il rappresentante creditore a vostro nome, in grado di applicare tale conoscenza direttamente alla struttura del vostro prestito parametri .Several nel file di credito, tra cui la lunghezza della storia di credito, numero di conti aperti e loro saldi, debito /income ratio, storia di pagamento del debito esistente e precedente, mutui e altri registri pubblici sono utilizzati per produrre il vostro punteggio FICO individuale. La chiave per usare il tuo punteggio a vostro vantaggio è quello di esaminare e partecipare a tutte le informazioni potenzialmente dannose a cui il creditore avrà accesso. Il tuo prestito personale consulente commerciale può aiutare con questo processo, allora la ricerca e assicurare la migliore opzione di prestito disponibile per i punteggi you.FICO si basano su cinque categorie principali di informazioni di credito. Questi sono, in ordine di importanza: · ritardi nei pagamenti, insolvenze e fallimenti · debito residuo · Lunghezza della storia di credito · Applicazioni recenti ed attuali per credito (include tutte le richieste di credito non incluso quelli personali) · Tipo (s) di credito attualmente in usethe molti fattori, compilato, determinare il punteggio FICO - un numero a 3 cifre (350-850), che si colloca in una delle tre categorie di rischio di default; Prime (convenzionale), sub-prime e Shafted.Prime/ConventionalWith un punteggio FICO di 680 e, soprattutto, si sono un mutuatario 'prime' - il rischio più basso e il più alto della domanda dagli istituti di credito. Non avrete problemi ottenere un, prestito commerciale motivata "convenzionale". Avrete le migliori tariffe, i termini e le opzioni di prestito strutturazione disponibili. Finanziatori "hard-denaro" ti amerà, e non dovrebbe essere scontato come una valida opzione per un veloce, prestiti a breve termine. Avrete bisogno di un consulente di prestito commerciale, con collegamenti per piscine hard-denaro legittimi, che permettono di proteggere questo option.Sub-PrimeWith un FICO punteggio compreso tra 560 e 680, sei un mutuatario 'sub-prime' - un rischio leggermente più elevato. SE è possibile ottenere un prestito commerciale di oggi, si pagherà un tasso di interesse significativamente più alto. I termini e le opzioni di prestito di strutturazione a vostra disposizione saranno limitati dalla comparison.ShaftedPrior alla crisi del credito, con un punteggio FICO di 560 o al di sotto, eri considerato un mutuatario 'scopare'. Lei è stato considerato ad alto rischio e la capacità di garantire il prestito era estremamente difficile, ma non necessariamente impossibile. Oggi, non sarà garantire un loan.The circostanza commerciale (s), che ha provocato il vostro punteggio basso FICO hanno alcun merito agli occhi dei potenziali finanziatori. Prima della crisi del credito, se si potesse garantire il prestito, è necessario contanti significativo verso il basso o di capitale (fino al 40% o più), pagato i tassi più elevati e ha avuto pochi o nessun opzioni per quanto riguarda i termini e le structuring.'Hard-money 'è diventato una valida opzione per molti in questa categoria, spesso costringendo i principi di trascorrere del tempo ripulire il loro credito in un periodo programmato e di rifinanziamento per Termini e tassi migliori lungo la line.That ha detto, "hard-soldi 'non è una soluzione per la scopare mutuatario solo. Infatti, hard-denaro è una valida opzione in molte situazioni, specialmente quando una chiusura rapida è in ordine, come nel caso di una possibilità che potrebbe perdere a causa della natura più lento di lending.Work commerciale tradizionale Your FICO Score. Ottenere le copie dei rapporti di credito da tre principali agenzie di credito * (Equifax, Experian e TransUnion). Ogni altro fornitore di un punteggio di credito è una perdita di tempo, libero o meno. Nessun creditore guarda tutt'altro che un 'tri-merge', compilato delle tre suddette inesattezze bureaus.Determine e li sfida al creditore e ciascuna delle tre agenzie di credito in forma scritta, ricevuta di consegna certificata. Recuperare il ritardo con o pagare il debito esistente nella raccolta (carte importanti e grandi magazzini di credito, prestiti rateali, ecc), a meno che non li stanno sfidando (per iscritto). Ridurre saldi su linee di credito attuali, se possibile, a meno del 30% del credito disponibile. Effettuare tutti i pagamenti in tempo senza fallo, dal credito qui on.Address delinquente. Istituti di credito prenderà in considerazione "recency, frequenza e la gravità" dei pagamenti in ritardo, in questo ordine. Questo è dove una lettera scritta di spiegazione (per il creditore) per quanto riguarda il motivo per cui i pagamenti erano in ritardo potrebbe in realtà essere di beneficio - ma solo se le ragioni sono, a loro avviso, ragionevole. Infine (e questo è un fattore critico), acquisire ulteriore debito di qualsiasi tipo (comprese le co-firma per gli altri o di nuove linee di credito o carte) fino a quando il prestito è stato chiuso /stanziali. In caso contrario, i calcoli di sottoscrizione del rapporto debito /reddito iniziano di nuovo, e si affacciano sul potenziale di ritardi così come tutte le nuove tariffe, termini e prestito structuring.In il processo di sottoscrizione, istituti di credito commerciali prendono in considerazione il reddito, il reddito potenziale (questo può essere una considerazione valida), personale patrimonio netto, diverse di rapporto tra cui rapporto debito /reddito, e il punteggio FICO di ciascun committente. Inoltre, essi considerano il punteggio FICO e vari rapporti del business (pratica) stesso e il particolare tipo di prestito per i quali i principali stanno applicando. I debiti in collezione, sentenze, fallimenti, gravami, allegati salariali e contenziosi in corso di natura personale o professionale sono anche considerati. Le ragioni di questa situazione sono di alcun merito nel processo. contenzioso in corso (che si deve rivelare in dettaglio) è un problema enorme per molti professionisti medici e dentali che richiedono prestiti di qualsiasi tipo, sia come la battaglia e il risultato può influenzare notevolmente la vostra stability.The finanziaria attuale e futura "quattro C" di Commercial UnderwritingIt di credito è un lavoro sottoscrittori di valutare la vostra capacità di rimborso (o la probabilità di default su) il prestito. Così, istituti di credito scrutare quattro aree della storia della pratica e alla condizione finanziaria, così come quella del principals.CapacityCapacity è definita come la capacità della vostra pratica per far fronte alle obbligazioni finanziarie correnti (si pensi di credito esistenti per la pratica e lo stato finanziario /rapporti con i fornitori, fornitori, ecc), e la probabilità di rimborso di successo del prestito. istituti di credito commerciale prenderà in considerazione il reddito, cash-flow della pratica (molti istituti di credito richiedono un flusso di cassa che è 1,25 volte il costo totale del debito totale e atteso della società), e di affari e personale reports.Credit credito (FICO) Problemi di credito richiedono il sottoscrittore del prestatore (il decisore) per rendere un attento giudizio circa i principi e il business (pratica) nel suo complesso. Ciò che è tratta di è storia personale e attività di credito, tra cui fallimenti, pignoramenti, ecc, e mostrando il creditore potenziale che il vostro è un serio business venture. Come fai a fare questo? Pulire il vostro credito il più possibile prima di applicare. Presentare una dettagliata, business plan ben scritto (il vostro consulente prestito commerciale in grado di fornire questo per voi per una tassa, o saprà qualcuno che può). Essere reattivi ed efficienti per quanto riguarda qualsiasi richiesta di informazioni dal tuo potenziale lender.CapitalWhen pensare Capitale, pensare "collaterali" - il reddito generato dalla tua pratica. E 'quello che si sta rischiando, si dovrebbe default.Commercial istituti di credito rivedere i rapporti personali e di credito aziendali, così come i vostri bilanci per determinare il vostro capitale pratica. Oltre a scrutare come gestire credito attuale e precedente e il valore dei vostri beni, istituti di credito commerciali calcolerà i rapporti per la vostra pratica e confrontarli con i rapporti di pratiche simili - tutto in nome di determinare il risk.CollateralTo ridurre il la valutazione del rischio , si dovrà offrire garanzie (pegno beni), che potrebbe includere immobiliare, compreso il vostro residenza principale. Sapere cosa si sta impegnandosi per le garanzie. Sapere che cosa vale la pena. Non date per scontato il proprio broker (chi vi ha detto la vostra casa non sarà parte della garanzia) è corretta. Lui non sta facendo il prestito. L'istituto di credito è. L'istituto di credito e il creditore solo stabilisce collaterali, e può essere diverso per ogni mutuatario sulla base di storia di credito, conti correnti e attività plan.Read la stampa fine di ogni pagina al momento della chiusura, prima di firmarlo. Leggere il modulo UCC1 al closing - non quando arrivi a casa perché in prestiti commerciali, a differenza di mutui ipotecari residenziali, non hai il diritto di recesso. prestiti commerciali sono assolutamente fatti deals.Invest in un business plan ben scritto. Analisi di gestione per la sottoscrizione comprende vari fattori; l'esperienza dei presidi nella specialità particolare, la commerciabilità della vostra specialità e il business plan. La gamma di media per un piano di attività professionale (preparata secondo le specifiche della banca tipici) è di $ 5.000 a $ 10.000. Molti consulenti di prestiti commerciali, giunto dal settore bancario, sono in grado di produrre un tale piano per voi, o si può richiedere del proprio società di consulenza pratica. Si tratta di soldi ben spesi se il creditore richiede un lavoro plan.Key Rapporti · LTV o prestito al rapporto Valueo LTV è pari all'importo del prestito per il quale si stanno applicando diviso per il valore di mercato (stimato) della proprietà. Nel mercato del credito di oggi, si aspettano e LTV cap del 75%, e se si trova più in alto, molto, molto grato. · Rapporto debito personale Ratioo Il debito personale è debito mensile a presidi 'diviso per reddito lordo mensile, anche se i sottoscrittori commerciali sono più interessati al reddito e le spese della proprietà e il business ospitata all'interno. · il D /e o debiti in Capitale Ratioo Questo rapporto misura la quantità di debito vostra pratica ha, rispetto a ciò che è stato investito nella pratica. Il debito dovrebbe includere l'importo del prestito per il quale si sta applicando. Il vostro capitale indica il capitale investito e utili non distribuiti (non distribuito) nella pratica. In generale, un debito ??? a ??? equity ratio di 1,0 o superiore indica la pratica ha massimizzato il suo 'indebitamento capacity.o Il D /E rappresenta le proporzioni di equità e di debito per finanziare le attività della vostra pratica. E 'uguale al totale delle passività diviso per il patrimonio netto (tratto dal bilancio aziendale). · DSCR o Debt Service Coverage Ratio Ratioo IL DSCR è uguale risultato operativo netto (reddito meno spese lordo) diviso per il servizio del debito. In breve, DSCR si riferisce alla capacità della struttura di sostenersi dal reddito netto prodotto dal commercio (pratica) ospitato all'interno. La maggior parte dei sottoscrittori di prestiti commerciali richiedono un minimo di DSCR 1.20x.When tutto è detto e fatto, si aspettano di chiudere un prestito commerciale circa 30 giorni o giù di lì dalla data dell'impegno. Il tempo necessario per ottenere un impegno è per lo più da voi. Può essere fatto nel giro di pochi giorni se si fornisce esattamente ciò che è stato chiesto di voi la prima volta. Aspettatevi di consegnare un sacco di informazioni, e si aspettano di rispondere a un sacco di domande circa le informazioni fornite. Poi si aspettano di risposta più. Questo aiuta il vostro prestito consulente commerciale a capire meglio i vostri obiettivi particolari, la situazione finanziaria e per posizionare meglio il vostro prestito con il più prudente creditore e prestito programma di capitale available.Need per la vostra pratica? Posso mettere in contatto con indipendente commerciali /operazioni di credito mediatori /consulenti che hanno aiutato le pratiche per 25 anni. Contattatemi tramite il mio cellulare @ 717.951.9313. * Ci sono tre principali agenzie di credito negli Stati Uniti ciascuno può avere informazioni leggermente diverse nel file, in modo da essere sicuri di chiedere una copia del vostro rapporto di credito da ciascuna su una base regolare. Esaminare attentamente i report per identificare gli errori e discrepanze. Prontamente loro relazione all'Ufficio di presidenza e la particolare creditore, per iscritto. Per legge, le agenzie deve rispondere alle vostre richieste entro 30 days.EQUIFAX: 800. 685.1111EXPERIAN: 800.422.4879TRANS UNION: 800. 888,4213
