Il Concise Oxford Dictionary definisce la pensione come un pagamento periodico fatta soprattutto da governi, aziende, o datori di lavoro in considerazione dei servizi del passato o di una cessione dei diritti. Una definizione più ampia del termine di pensione, a mio avviso dovrebbe includere tutti i programmi automatici (stock option, la partecipazione agli utili differita, modalità di risarcimento pensione, la pensione vero e proprio) che si accumulano le piscine necessari di capitale per finanziare questi pagamenti periodici. Oggi tali pensioni sono parte integrante di pacchetti di compensazione ben concepite. Inoltre, tali programmi permettersi dipendenti il lusso di essere in grado di essere un po 'passivo, quando si tratta di loro previdenza.
Ci sono molti vantaggi ad essere un dentista indipendente. Ci sono anche responsabilità. Uno dei più importanti è essere proattivi circa la costruzione di quello che è a tutti gli effetti la pensione come è stato ampiamente sopra definito. Non vi è alcuna pensione e benefici aziendale reparto che è responsabile. Sei da solo. Strategie per finanziare il vostro requisiti di reddito differite dovrebbero far parte della vostra pianificazione pratica in corso. Come dipendenti chiave, il vostro pacchetto di compensazione, il reddito netto la vostra pratica genera, deve essere strategicamente gestiti per soddisfare tutte le vostre esigenze. Quello che segue è una lista di controllo per contribuire a guidarli in modo proattivo la costruzione di piscine desiderate del capitale (pensione) per una transizione di successo e pensione sicura.
di definire quale la pensione significherà per voi. Sii specifico. Ognuno ha esigenze diverse. Ciò che può essere significativo in termini di uno stile di vita di pensionamento per voi potrebbe non essere affatto adatto per il vostro collega. Immaginate di aver completato una transizione di successo e sono ora godendo la "bella vita". Che cosa ti sembra? Dove vivrai? Che cosa intende fare per darti scopo e creare un senso di soddisfazione? Vuoi sviluppare nuove competenze o interessi? Che dire di viaggio? Una componente fondamentale di una strategia di transizione e il pensionamento di successo è un insieme ben definito di obiettivi o obiettivi. E 'l'unico modo è possibile determinare quanto costerà a finanziare lo stile di vita di pensionamento destra. Avrete anche bisogno di queste informazioni per determinare la somma del caso, le piscine che rappresentano la pensione deve crescere a.
Sai quanti soldi è necessario salvare oltre contributi RRSP per raggiungere i vostri obiettivi? La tua pratica e la sua eventuale vendita sarà probabilmente formare una delle maggiori pool di capitali che compongono la pensione. Avete una chiara comprensione di ciò che vale la pena oggi? C'è un piano in atto per gestire o migliorare questo valore? Possedere una pratica è un investimento. Non è necessario disporre di tutte le responsabilità di proprietà di praticare odontoiatria. Fondamentalmente ci sono due cose al lavoro nella vostra pratica. Sono voi e il vostro capitale. Se non si sta guadagnando un importo superiore a quello che si potrebbe fare come socio, vi consiglio di riconsiderare le vostre strategie di pratica. Il mio consiglio migliore è quello di ottenere una stima professionale. Inoltre, si consideri il valutatore un consulente e ricevere input su come gestire il valore nella vostra pratica.
Fa un appello transizione parziale voi? Quando si esegue una transizione completa, vorresti associare per un periodo di tempo al di là di ciò che è normalmente necessario per facilitare il trasferimento di buona volontà?
Si sta approfittando di strategie fiscali per costruire ulteriori pool di vostro capitale pensione? Questi includono splitting del reddito con i familiari e l'incorporazione di tutti (in province in cui l'incorporazione professionale è attualmente consentita) o parte della vostra pratica attraverso una igiene o di servizi tecnici dell'azienda. La maggior parte dei dentisti stanno approfittando dei contributi RRSP, ma avete considerato la creazione di un accordo di compensazione pensionamento. RCA sono uno strumento relativamente nuovo pianificazione di pensione che sono stati utilizzati nel mondo aziendale e stanno diventando sempre più comune nelle strategie dentali. Un'altra opzione è l'assicurazione sulla vita universale. Si è spesso pubblicizzato come un grande risparmio alternativa differimento d'imposta. Sarebbe il mio forte raccomandazione che si considera molto attentamente tali proposte. Ottenere un secondo parere, verificare le ipotesi, e confrontare i benefici previsti da vicino ad altre alternative.
I tuoi strategie di investimento complimentarmi con i vostri obiettivi di transizione e di pensionamento? Più ci si avvicina alla data di transizione, tanto più importante diventa che il portafoglio sia organizzato in modo da soddisfare le esigenze vostra pensione vivente. È la conservazione del capitale uno degli obiettivi della vostra strategia di investimento? Quando si vive fuori il capitale non può essere prudente sottoporlo a rischi che possono essere stati accettabili quando si stava lavorando e potrebbe permettersi di sostituire le perdite. Inoltre, parte della vostra strategia di investimento dovrebbe comprendere l'organizzazione della struttura del portafoglio in modo che esso prevede che reddito di pensione nel modo più efficiente fiscale.
La vita è ciò che accade mentre si stanno facendo altri piani. Quali cambiamenti saranno la transizione e la pensione richiedere sul tuo gestione dei rischi? La gestione del rischio dovrebbe includere la pianificazione e assicurazione esigenze immobiliari.
Saranno i debiti ritirati dal tempo che sono? Debito aumenta il rischio. Considerando una transizione che vi lascerà con debito residuo potrebbe minacciare la vostra capacità di godere di una pensione sicura.
Infine, stai controllando i tuoi progressi su base regolare? Questo è fondamentale. I fattori che hanno un impatto vostra prospettiva di transizione e la pensione sarà costantemente cambiare. Esempi sono l'inflazione; superiore o inferiore al rendimento degli investimenti previsti; normativa fiscale; successo del vostro piano di risparmio e così via. Vi consiglio di aggiornare le vostre strategie di transizione almeno una volta all'anno per assicurarsi che essi restano pertinenti.
All'inizio del secolo scorso, l'aspettativa di vita media di un maschio è stato di circa 49 anni. Per una femmina era di 47 anni. Oggi le medie sono fino a 79 anni per un maschio e 82 per una femmina. E 'importante chiarire che queste stime la durata della vita sono valori medi che tiene in considerazione le statistiche dalla nascita alla morte. A quanto pare, se si raggiunge 65 anni oggi nella salute relativa, statisticamente vi è una forte probabilità che si sarà vivere al di sopra delle medie. Alla luce di questi fatti, a meno che non si dispone di informazioni in senso contrario, è prudente pianificare per una lunga vita. Sopravvivere il vostro capitale non è un'immagine piacevole. Ciò significa che le piscine di capitale che andranno a comporre la pensione dovranno essere significativo, rispetto ai vostri obiettivi e bisogni definiti. Non lasciare questo al caso. transizioni di successo e pensionamenti sicuri accadere in base alla progettazione e non di default.
Barry R. McNulty, CFP, RFP, CIM, FCSI, è un consulente finanziario con Assante Capital Management Ltd. Le opinioni espresse dall'autore non sono necessariamente quelli di Assante.