Pensate al vostro PC come un RRSP supersized eccetto che come
differenza di riparo $ 20.000 all'anno, è possibile rifugio fino
a $ 500.000 all'anno. Quindi, avanzo di cassa dovrebbe essere generato
dal PC. La sfida diventa, cosa faccio
con questo avanzo di cassa, che si sta accumulando o ha accumulato
nel PC?
Si può avere sentito dei tuoi amici, commercialista,
finanziario o consulenti assicurativi sui vari prodotti di assicurazione sulla vita.
In poche parole, questi prodotti mirano a generare rendimenti in
un ambiente privo di imposta i. e. imposte sul reddito annuali sulla
reddito generato all'interno della politica e il vostro immobile o
a di nome beneficiario può ricevere il beneficio di morte esentasse.
Il dentista rubinetti dei fondi, che si sono accumulati all'interno della politica senza attirare eventuali imposte prendendo in prestito denaro dalla banca utilizzando la polizza di assicurazione vita come garanzia; alla morte del dentista, il prestito dalla banca è pagato con i proventi della polizza di assicurazione vita. L'interesse sul prestito può essere deducibili se l'importo del mutuo sono stati utilizzati per investimenti o affari.
Vediamo come assicurazione sulla vita può costruire la vostra ricchezza all'interno del vostro PC (vedere tabelle 1 & amp; 2).
Quindi, questo rappresenta $ 1.342.546 di denaro, che non sarebbe presente se ci ero PC, i. e. il risparmio fiscale dal PC sono stati investiti in un ambiente protetto e cresciuto a $ 1.342.546
Da un risparmio d'imposta e di prospettiva previdenza, assicurazione sulla vita suona come un veicolo vitale.; tuttavia, ci sono altri rischi si ha la necessità di prendere in considerazione
Rischi
& bull.; Se non è stato utilizzato l'esenzione $ 750.000 guadagni in conto capitale, in possesso di un politica di assicurazione sulla vita all'interno del vostro PC potrebbe impedire di rivendicare l'esenzione;
& bull; Rivendicazione l'esenzione su una vendita successiva di azioni di PC può essere ancora possibile se l'assicurazione sulla vita viene rimosso dal PC prima della vendita; Tuttavia, questo può innescare un disegno di legge fiscale personale significativo allo stesso tempo
& bull.; fluttuazioni dei tassi di interesse (sul ritorno dell'investimento, nonché il prestito politica);
& bull; Le variazioni di future aliquote dell'imposta sul reddito e la legislazione;
& bull; La perdita della sua (politica di assicurazione sulla vita) Stato esentasse;
& bull; beneficio passivo può sorgere durante l'arco della vita o sulla morte in determinate circostanze;
Molto spesso l'assicurazione sulla vita è visto come il veicolo più efficiente ed economico fiscale per massimizzare la vostra ricchezza. E 'piuttosto importante avere una piena comprensione e ottenere una rivelazione completa del prodotto assicurativo a fare una scelta informata. Suggeriamo anche che uno ha molto poco in forma di debito deducibili non fiscali come ad esempio un mutuo casa o abitazione prima di utilizzare una polizza assicurativa per l'accumulo di vostro gruzzolo. Perché? Il tuo mutuo casa o abitazione recanti un tasso di interesse del 6,0% dicono è in realtà costarvi 11,0% se si è alla staffa di imposta superiore. E 'difficile da battere un investimento, che produce 11,0%, praticamente senza rischio. Inoltre, una volta che la casa è pagato, trasferirlo al vostro coniuge per proteggerlo da creditori e potenziali cause legali, se non lo avete ancora fatto.
David Chong Yen, CFP, California, con un background internazionale solido e più di ventotto anni di esperienza, consiglia operatori sanitari e proprietari gestori. Ulteriori informazioni possono essere richieste per telefono (416) 510-8888, fax (416) 510-2699, o via e-mail Articolo [email protected] ha lo scopo di presentare il risparmio fiscale e pianificazione fiscale idee e non è destinato a sostituire consulenza professionale.