Molti canadesi hanno visto i loro RRSP prendono un colpo significativo nei mercati di quest'anno. La maggior parte può fare poco più che la speranza di un rapido recupero. Ma c'è un'altra opzione. Si chiama Pension Plan individuale (IPP), ed è qualcosa che ogni incorporato professionista della salute orale deve prendere in considerazione il pensionamento si avvicina.
Che cosa è un IPP?
Un IPP è una sola persona, a benefici definiti piano pensionistico a disposizione di imprenditori, professionisti e dirigenti incorporati. L'IPP candidato ideale è più di 45, ha un reddito annuo di più di $ 100.000 e prevede di lavorare allo stesso livello fino alla pensione.
Come un piano a benefici definiti, l'IPP è progettato per fornire un reddito di pensione prevedibile. contributi di finanziamento sono calcolate da un attuario, in base alle attuali età, stipendio, anni di lavoro con la società, i contributi RRSP passato e proiettati età della pensione.
L'attuario assume anche un rendimento minimo annuo del 7,5 per cento, in modo che i fondi IPP dovrebbero essere gestiti in modo professionale, e la vostra società devono essere disposti e in grado di compensare eventuali carenze prestazioni
.
per chi ne ha diritto, un IPP può essere il modo ideale per supersize risparmio di pensione. Non solo consente di contribuire di più al vostro fondo pensione di un RRSP, offre notevoli risparmi fiscali e ti dà maggiore controllo sul risultato - ripara la vostra ricchezza da fattori esterni che sfuggono al vostro controllo
<. b> I vantaggi di un IPP
un limite di contributo maggiore
a differenza di un RRSP, non ci sono limiti di contributo preimpostati ad un IPP. In realtà, i più anziani si ottiene, il più grande i vostri contributi possono essere. Questo permette di costruire risparmio di pensione più velocemente in un ambiente privo di imposta, che può risultare in un reddito di pensione significativamente più alto.
reddito di pensione garantito
Se il vostro RRSP perde soldi, sei fuori di fortuna. Con un IPP, la società si impegna a compensare qualsiasi insufficienza di garantire la prestazione definita è soddisfatta. Un attuario sarà valutare la performance del fondo ogni tre anni.
deducibilità fiscale
I contributi per l'IPP sono deducibili dalle tasse per la società. Interessi e spese connesse con la gestione del IPP sono anche deducibili.
Past-service finanziamento
Quando un IPP è stabilito, i contributi di servizio passati consentire voi al passo per eventuali precedenti anni di lavoro con la società che risale al 1991. Questo permette una ricca società di cassa per spostare il denaro in un paradiso fiscale. Una parte del vostro RRSP esistente può anche essere utilizzato per avviare il IPP senza penale.
standard più elevati di investimento
Come un RRSP, beni IPP può essere investito in azioni, obbligazioni, fondi comuni, fondi aggregati, depositi a termine e GICs. Tuttavia, nessun singolo titolo può superare il 10 per cento del fondo su base valore di carico al momento dell'acquisizione.
L'eventuale eccedenza è tuo
< p> Se il IPP su esegue, l'eccedenza resta con il fondo.
tutela dei creditori
benefici IPP sono protetti dai creditori.
SVANTAGGI dA CONSIDERARE
fondi IPP sono bloccati in
a differenza di un RRSP, l'accesso al vostro IPP i fondi saranno limitati fino alla pensione.
superiore di start-up e le spese amministrative
a causa del set-up e la gestione continuativa di un IPP richiede la perizia di un attuario, start-up e di costi operativi annuali sono superiori a quelli associati ad un RRSP. Queste tasse sono, tuttavia, deducibile dalle tasse alla società.
No quoziente
A differenza di un RRSP, un IPP non consente sponsale quoziente familiare al tempo corrente.
è un diritto IPP pER TE?
un RRSP è ancora una strategia di risparmio saggia per i giovani professionisti appena agli inizi. Ma se la pensione è solo 10 a 15 anni di distanza, ora potrebbe essere il momento ideale per prendere in considerazione la creazione di un IPP.
IPP sono già il piano pensionistico privato di scelta per oltre 8.000 canadesi, e la loro popolarità è in crescita Tra i proprietari di imprese ad alto reddito e professionisti alla ricerca di ritirarsi alle loro condizioni.
per scoprire se un IPP è giusto per voi, parlare con un consulente finanziario esperto che può determinare se si è un candidato idoneo e garantire che il piano sia ben stabilito e mantenuto.
Angela A. Hamilton, PFP, è un associato Investment Advisor con Canaccord Capitale. Thomas R. Burnett CFA, VP, è un Manager e Investment Advisor Associate Portfolio con Canaccord Capitale. Possono essere contattato al 866-739-3386 {} o via email all'indirizzo [email protected] [email protected]
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professionisti Incorporated possono ora andare in pensione alle loro condizioni con una
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